في الفترة الأخيرة، أصبحت شهادات الادخار في البنوك المصرية محط اهتمام كبير بين الناس، خاصة بعد قرار البنك المركزي برفع أسعار الفائدة بنسبة 1% خلال اجتماع يوم الخميس 29 أكتوبر 2026. والأسئلة تحوم حول احتمال زيادة العائد على الشهادات المتاحة حاليًا، بالإضافة إلى الفرص المتاحة للمودعين للحصول على دخل دوري ثابت.
لكن يجب توضيح أن رفع الفائدة لا يعني بالضرورة زيادة العائد على جميع شهادات الادخار. الأمر يعتمد على نوع الشهادة وآلية احتساب العائد، بالإضافة إلى شروط الإصدار الخاصة بكل شهادة. وبالفعل، بعض الشهادات الحالية تسجل عوائد تصل إلى 22% في السنة الأولى، بينما الأخرى التي تتميز بتغير العائد حققت معدلات فوق 20% سنويًا بعد التحديثات الأخيرة.
كيف تؤثر أسعار الفائدة على شهادات الادخار؟
البنك المركزي المصري قرر رفع أسعار الفائدة الأساسية 100 نقطة أساس، وهو ما يعادل 1%، ليصل سعر الفائدة للإيداع إلى 20% وللإقراض إلى 21%. هذا القرار أعاد الضوء لشهادات الادخار كوسيلة لاستثمار المدخرات والحصول على عوائد دورية.
لكن، من المهم أن نلاحظ أن قرار رفع الفائدة ليس بالضرورة مرتبطًا بتعديل جميع شهادات الادخار بشكل فوري. فالشهادات ذات العائد الثابت تحتفظ بعوائدها طوال مدة الشراء، بينما العوائد المتغيرة تتأثر بالسعر المرجعي وكيفية تغيير العوائد كما هو مذكور في شروط كل شهادة.
شهادات الادخار في البنك الأهلي المصري
البنك الأهلي يقدم شهادات بلاتينية ذات عوائد متدرجة لمدة ثلاث سنوات. العائد السنوي يصل إلى 22% في السنة الأولى، ثم ينخفض إلى 17.5% في السنة الثانية، و13% في السنة الثالثة إذا تمت عملية صرف العائد سنويًا. وإذا كنت تفضل صرف العائد شهريًا، فستكون النسب 21% في السنة الأولى و16.25% في السنة الثانية و12% في السنة الثالثة.
كما أن البنك الأهلي متاح لديه الشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير، والذي وصل مؤخرًا إلى 20.5% سنويًا مع صرف العائد شهريًا.
شهادات الادخار في بنك مصر
في بنك مصر، هناك شهادة “ابن مصر” الثلاثية ذات العائد المتناقص. تبلغ نسبة العائد 22% في السنة الأولى، ثم 17.5% في الثانية، و13.25% في الثالثة عند اختيار دورية الصرف السنوية. وفي حالة صرف العائد شهريًا، تصل النسبة إلى 20.5% في السنة الأولى قبل أن تنخفض لبقية السنوات.
أيضًا، تتوفر شهادات متغيرة العائد، حيث أحدها حقق عائدًا يصل إلى 20.25% سنويًا مع صرف شهري. هذه الخيارات تمنح العملاء الفرصة للمقارنة بين العوائد حسب أوقات الصرف ومدة الاحتفاظ بالشهادة.
أعلى عائد على الشهادات متغيرة العائد
فيما يخص الشهادات الثلاثية ذات الصرف الشهري، هناك شهادة “النخبة” من بنك بيت التمويل الكويتي – مصر، بعائد سنوي يبلغ 20.75%، مع حد أدنى للشراء 50 ألف جنيه ومدة 3 سنوات. أما ميد بنك فخرصه بتقديم شهادة “MID PLUS” بعائد يصل إلى 20.65%، مع صرف شهري، وحد أدنى للشراء 100 ألف جنيه.
ووضع شروط مختلفة حول الشهادات، نجد أن الشهادة البلاتينية من البنك الأهلي وغيرها من الشهادات المتغيرة لدى البنوك الأخرى تقدم عائدًا قد يصل إلى 20.5% سنويًا، لكن تختلف حسب الحد الأدنى للشراء واشتراطات كل شهادة.
هل سترتفع عوائد شهادات الادخار مرة أخرى؟
أي تغييرات قادمة في عوائد شهادات الادخار تعتمد على قرارات البنوك وتوجهاتها، بالإضافة إلى طبيعة الشهادات ومدى ارتباطها بأسعار الفائدة المرجعية. لهذا، لا يمكن اعتبار قرار البنك المركزي بمثابة ضمان لزيادة عوائد جميع الشهادات ذات العائد الثابت.
بالنسبة للعملاء الذين يبحثون عن استثمار مدخراتهم، من المهم مقارنة العائدات طوال مدة الشهادة، وتحديد دورية صرف الأرباح، وحدود الشراء، وشروط الاسترداد المبكر. كل هذه العوامل تلعب دورًا محوريًا قبل اتخاذ قرار الشراء، مع ضرورة الاطلاع على الأسعار الرسمية المعلنة من البنك في زمن ربط الشهادة.
